3,000万円を目指す個人投資家のリアルな資産配分

「資産3,000万円を目指すなら、どんな資産配分にすればいいのか？」

投資をしていると、そんな疑問を持つことがあります。

日本株を何％、米国株を何％、現金を何％……。

ネットや書籍を探せば、理想的なポートフォリオはいくらでも出てきます。

しかし、今回は「おすすめの資産配分」を紹介する記事ではありません。

3,000万円を目指している私が、実際にはどんな資産配分で投資しているのか。

今回は、現在の資産配分をできるだけリアルに公開してみます。

しかも、理想論だけではありません。

実際には、

「日本株が多すぎると思っているのに、なぜ売らないのか？」

という、自分でもちょっと矛盾している部分があります。

投資家としては、ここが一番リアルなのかもしれません。

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現在の資産は約2,500万円

現在の私の総資産は、含み益なども含めて約2,500万円です。

目標は、まず3,000万円。

そこから先は5,000万円、さらにその先を目指していきたいと考えています。

2,500万円まで資産が増えてくると、「とにかく投資する」という段階から少しずつ考え方も変わってきます。

ここから重要になるのは、

「どの資産を持つのか」だけではなく、「どの資産にどれだけ配分するのか」

です。

現在は、日本株、投資信託、ゴールド、暗号資産、現金などに分散しています。

私のリアルな資産配分

現在の資産配分を円グラフにすると、以下のようになります。

内訳の詳細は以下の通りです。

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したがって、日本株の比率がかなり大きくなっています。

一般的な資産配分と比べると、「日本株に偏りすぎじゃない？」と思う人もいるかもしれません。

実は、私自身もそう思っています。

それでも、すぐには売っていません。

なぜ日本株が多いのか

私が日本株を多く保有している理由の一つは、配当金です。

高配当株を中心に保有しているため、保有しているだけでも定期的に配当金が入ってきます。

これまで投資を続けてきたことで、年間配当も少しずつ増えてきました。

「資産を増やす」という意味では、成長性の高い米国株やNASDAQ100などに資金を移したほうが合理的なのではないか。

そう考えることもあります。

それでも、

「せっかく育ててきた配当金を手放したくない」

という気持ちがあるのです。

これが、私のポートフォリオを日本株多めにしている大きな理由です。

「日本株が多すぎる」と思っているのに売れない

ここは、今回の記事で一番書きたかったところです。

投資では、数字だけを見れば簡単です。

「日本株の比率が高いなら、売って米国株や投資信託に移せばいい。」

理屈としては、その通りです。

しかし、実際に自分のお金で投資していると、そんなに簡単ではありません。

長く保有してきた銘柄には愛着があります。

さらに、高配当株を売れば、その分だけ将来受け取れる配当金も減ります。

「この銘柄は売ったほうがいいかもしれない」

と思いながらも、

「でも配当金がなくなるのは嫌やな……」

となる。

そして結局、保有継続。

分かってるけど売れない。

これが個人投資家のリアルなのではないでしょうか。

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それでも少しずつ配分は変えていく

もちろん、「日本株が多いけど、このままでいい」と考えているわけではありません。

今後は、資産が増えていく中で少しずつ日本株の比率を下げ、投資信託などの比率を高めていくことも考えています。

特に、オールカントリー、S&P500、NASDAQ100などのインデックスファンドは、長期的な資産形成の中心として非常に使いやすい存在です。

個別株には個別株の魅力があります。

一方で、投資信託には「何も考えずに世界や米国の成長に乗る」という強みがあります。

そのため、今後は個別株だけに頼らず、投資信託も活用しながら資産全体のバランスを整えていきたいと考えています。

ゴールドとBTCも保有する理由

私のポートフォリオには、株式以外の資産もあります。

代表的なのがゴールドとビットコインです。

ゴールドは、株式とは異なる値動きを期待して保有しています。

もちろん、ゴールドそのものが大きな利益を生み出すとは限りません。

それでも、株式市場が大きく荒れたときに、株式だけのポートフォリオよりも値動きの分散につながる可能性があります。

一方、ビットコインはさらに値動きが大きい資産です。

そのため、ポートフォリオの中心にするつもりはありません。

あくまで「なくなっても資産形成そのものが崩れない程度」の金額に抑えています。

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現金も立派な投資戦略

投資をしていると、「現金を持っているのはもったいない」と考えてしまうことがあります。

しかし、私は現金も重要な資産だと考えています。

株価が大きく下落したときには、現金があれば追加投資できます。

つまり現金は、

「何もしていないお金」ではなく、「チャンスを待っているお金」

でもあります。

常にフルインベストメントにする必要はありません。

相場が急落したときに買える余力を残しておくことも、長く投資を続けるうえでは重要だと思っています。

3,000万円まで、どう資産配分を変えるのか

現在の目標は3,000万円です。

2,500万円から3,000万円までは、あと500万円。

ここからは、単純に「もっとリスクを取れば早く到達できる」とは考えていません。

むしろ重要なのは、現在の資産を大きく減らさず、入金と運用を続けながら少しずつ資産を積み上げていくことです。

日本株の配当金を受け取りながら、投資信託への積立も続ける。

そして、相場環境や自分の資産状況を見ながら、少しずつポートフォリオを調整していく。

これが今の私にとって、一番無理のない方法だと考えています。

まとめ

今回は、3,000万円を目指している個人投資家として、現在のリアルな資産配分を紹介しました。

理想的な資産配分だけを考えるなら、「日本株が多すぎるから減らしましょう」と言えば簡単です。

しかし、実際の投資ではそう簡単にはいきません。

配当金が欲しい。

お気に入りの銘柄を売りたくない。

でも、NASDAQ100やインデックスファンドも増やしたい。

そんな矛盾を抱えながら、自分にとって納得できるポートフォリオを探していく。

「分かってるけど売れない」

これも、個人投資家のリアルなのだと思います。

3,000万円を達成したときに、果たして資産配分がどうなっているのか。

今とはまったく違うポートフォリオになっているのか、それとも日本株をまだ大量に抱えているのか。

その答えも含めて、これからも資産形成の過程をリアルタイムで記録していきたいと思います。

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けいちょ

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株式投資、暗号資産投資、脱毛などの美容やエンタメが趣味。
3年で金融資産2000万円に到達。
資産形成はまだまだ道半ばなので、皆さんと一緒に勉強しながら有益な情報発信に努めます！
ブログとFXを勉強中。

・株式投資は日本高配当株
・暗号資産はBTC, XRP
・脱毛はメンズエミナルで医療レーザー脱毛、メンズTBCでニードル脱毛を経験。

脱毛でなぜ2つ通うのか、体験はどうだったかなども記事にしていきます。

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大阪生まれ大阪育ち。現在は兵庫県在住のサラリーマン、二児の父。